A pénzügyi életben folyamatosan újabb szabályozásokat hoznak, ezzel segítve a pénzügyi helyzetet. Legutolsó intézkedés a jegybanki alapkamat csökkentése volt, mely ezzel a változással történelmi mélypontra került. Március 1-től bevezetésre kerülnek az új szabályozások.
Az alábbi szabályozások kerülnek bevezetésre:
A könyvelők szerint az alábbi irányelvek betartásával a gazdasági világ erősödhet.
A BAR-listában való szereplésnek kétféle fajtáját különböztetjük meg. Az egyik az aktív- , a másik a passzív státusz. Aktív státuszban azok szerepelnek, akiknek még fennálló tartozásuk van. A passzív státuszban azok szerepelnek, akik már rendezték tartozásukat, de a BAR-listában még 5 évig szerepelnek. A passzív státuszúak igényelhetnek hitelt, de szigorúbb feltételekkel, mint akik nem szerepelnek az adóslistán. Az aktívs tátuszúaknak szinte lehetetlen hitelhez jutni.
Minden évben változik az APEH aktuális terve arra az évre. Az idei évben a következőket tűzte ki célul az APEH:
Mit is jelent a szuperbruttósítás?
Mint tudjuk, csökkent a SZJA adókulcsa. Ez mit jelent? AZt, hogy az eddigi 18%-ról 17%-ra csökkent. Ezzel a dolgozók úgy gondolták, hogy többet fognak kapni havi bér gyanánt. De ez nem mindenkinél történt így. MIért? Az aki az adójóváírást nem vette igénybe, az nem kap több jövedelmet, sőt lehet, hogy kevesebbet. Azok járnak látványosan jól a szuperbruttósítással, akiknek a jövedelme 200.000 Ft-ot meghaladja, de nem éri el a 1.500.000 Ft-ot. Ebbe a sávba viszonylag kevesen tartoznak.
Csak azt lehet privatizálni, ami állami tulajdon. A magánnyugdíjpénztárak vagyona a tagoké. A rendszert átalakítanák, de még az Alkotmánybíróság még nem döntött az új jogszabály sorsáról. A tagok eddig beleszólhattak a rendszer működésébe, de a pénztárak nem verték mindezt nagy dobra.
Az utóbbi időben egyre többet lehet olvasni arról, hogy a pénzintézetek a bankkártyás tranzakciókat támogatják. Vannak bankok, akik a folyószámlahitelhez kötött akciókat részesítik előnyben, van olyan pénzintézet, aki a megtakarításra ösztönzi az embereket. Szinte elmondható, hogy ahány bank, annyi féle akció. Miért jobb a bankkártya, mint a készpénz? Nem kell magunknál hordani nagy összegű vagy akár nagy címletű készpénzt. A bankkártya használatával akár számos akciót is igénybe vehetünk. Nem kell fizetni azért, mert használom a bankkártyát, fizetek vele. Hitelfelvételnél általános feltétel, hogy folyószámlával rendelkezzenek az ügyfelek, sőt van ahol számlamozgást is kérnek. Folyószámlahitelt, vagy hitelkártyát is lehet igényelni. Ma már a munkahelyek többsége megkövetelni, hogy folyószámlával rendelkezzünk. Ha a jövedelem ide érkezik, akkor pedig ajánlatos bankkártyát is igényelni mellé, mert akár ingyen is fel tudom venni a pénzt automatából, mint pénztáron keresztül.
Már sokat hallhattunk az osztrák hitelról, de mi is az pontosan? A hitel a nevét onnan kapta, hogy Ausztria egyik legnevesebb bankja szolgáltatja a hitelt. Mi is ez a szolgáltatás? A hitelt olyanok is igényelhetik - például aktív és passzív BAR-listások, akik a magyar pénzintézeteknél nehezen, vagy egyáltalán nem jutnak hitelhez.
Ehhez nincs másra szükség, csak egy megfelelő minőségű lakóingatlanra. A hitelbírálat során nem az az elsődleges szempont, hogy az ügyfél milyen és mekkora jövedelemmel rendelkezik, hanem hogy az ingatlan megfelelő legyen. A hitel mértéke az ingatlan állapotától függ. Minimum összeg van, mely 20.000 Euró. A hitelt euró alapon lehet igényelni. A futamidő lehet akár 20 év is. A hitelfelvétel feltételei egyediek. Ez azt jelenti, hogy az összegyűjtött iratok és adatok alapján személyre szabott ajánlatot készítenek az ügyfélnek.
Mi a véleményetek az osztrák hitelről?
A Görög állam bajban van, olvashatjuk több helyen is a napokban. Hogy mi történt pontosan? Nem tudni. Ahány cikk, annyi fajta vélemény. Azt tudni lehet, hogy az államnak nagy az államadóssága és a költségvetési hiánya. Ezek együttesen segítették az államot oda, ahová most jutott. Ezek mellé csatlakozik még egy a közeljövőben lejáró igen nagy mértékű hitelállomány is.
Mára már előálltak a válságkezelési tervvel, melyet kis változtatással el is fogadtak nekik. A tervben az áll, hogy 2012-re 3% alá csökkentik a deficitet. Reméljük sikerül nekik ezt megvalósítaniuk.
Lassan mindenki meg kell, hogy kapja azt a bizonyos csaomagot az adóhivataltól. Ez a csomag mára már nem mindenkinek egyforma. Van akinek vékonyabb, van akinek vastagabb. Ez attól függ, hogy tavaly ki milyen formában adta le az adóbevallását. Aki interneten keresztül küldte be, az nem kapott csak egy vékonyabb borítékot, melyben az adóhivatal által felajánlott adóbevalláshoz szükséges nyomtatványt küldtek. Az adóhivatal kiszámolja, megcsinálja az adóbevallását annak aki kéri, és ha ez megfelel, akkor vissza lehet küldeni, és kész.
Eddig csak gyakorlatban alkalmazták a lízing- és faktoring szabályokat. Nemrég azonban sikerült a jogalkotóknak utolérni magukat, törvényben is lefektették, amit eddig csak gyakorlatban használtak. A lízing nem más, mint amikor a lízingbe adó megvásárolja a lízingbe vevő által igényelt eszközt. A lízingnek két fajtáját kölünböztetjük meg: operatív és pénzügyi lízing.
Furán hangzik a kérdés, hiszen sokamindenkinek az a legfontosabb, hogy egyáltalán meg tudjon élni. Ebbe már nem fér bele a megtakarítás. Megtakarítani többféleképpen lehet. Takarékoskodhatunk a mindennapi életben, például nem égetjül feleslegesen a lámpát, becsukjuk a hűtő ajtaját, szellőztetni csak 10 percig szellőztetünk, és még sok ehhez hasonló apró trükkökkel sokat lehet spórolni.
A megtakarítás másik fajtája, amikor valakinek van egy kis megtakarított pénze. Mostanában ez sem a legegyszerűbb. Nem könnyű olyan lekötési vagy befektetési formát találni, amire azt mondható, hogy ez igen, ez jó befektetés. Az elmúlt időszakban sokszor csökkentették a jegybanki alapkamatot, mely a betétek kamatainak a csökkentését vonta maga után. Ezáltal a betétek kamatai olyannyira lecsökkentek, hogy megondolandó, hogy melyik pénzintézet befektetési konstrukcióját válasszuk.
Az emberek nagy része, minden akadály és probléma ellenére igyekeznek időben és pontosan befizteni a törlsztőrészletet. Bár ez nem mindig sikerül. Vannake heylzetek, melyek előbbre valóak, mint a törlsztőrészlet. Az alábbi cikk jelent meg ezzel kapcsolatban:
"A kincstár folyósítja, beszedi és nyilvántartja a lakáskölcsönöket, az önkéntes visszafizetés elmaradása esetén pedig átvállalja a követeléskezelés előkészítésének és végrehajtásának feladatait is - feltéve, hogy a munkaadó szerződést köt vele.
A kincstár az előző év utolsó napján fennálló munkaadói lakáskölcsön 1,5 százalékát számítja fel kezelési költség címén a következő évre, de azt havonta, minden hónap 10. napjáig, a törlesztő részletekkel együtt szedi be.
Ha a munkavállaló egy összegben fizeti vissza a kölcsönt, akkor ez után egy újabb évnyi kezelési költséget számít fel a kincstár. Ez nem lehet kevesebb, mint az utolsó évre felszámított kezelési költség." - penzcentrum.hu
Mint tudjuk, megint csökkentették a jegybanki alapkamatot. Ez azt jelentené, hogy a hitelek kamatai is csökkenek. A betétek kamatai pedig mindig követik a jegybanki alapkamatot, és ez most sem volt másképp. Ennek ellenére a lakosság körében mégis növekedett a betéti állomány. Talán az egyetlen bizakodásra okot adó fejlemény, hogy a forint alapú lakáshitelek kamata tovább csökken, és a jegybanki alapkamathoz hasonlóan évek óta nem látott szintre esett. Ilyan hírek hallatán talán érdemes egy kicsit körülnézni a piacon a lakáshitelek kínálatai között, hogy a számunkra legmegfelelőbb kontrukciót tudjuk igényelni a legkedvezőbb feltételekkel.
Mit szóltok hozzá, a jegybanki alapkamat megint csökkent. Jelenleg 6%-on áll. Ezzel együtt a betéti kamatok is csökkentek és a hitelek kamatainak is csökkeni kellene.
"Sok ezer kezet legyőz egy bölcs tanács" - Euripidész
"A jó kezdet fél siker" - Seneca
"Próbálj meg az lenni, aki lehetnél!" - Dalnoki Jenő
"A háborúhoz 3 dologra van szükség: pénz, pénz, pénz." - Montecuccoli
"A gazdag végül is nem más, mint olyan szegény, akinek van pénze." - William Fields
"Aki boldog, az gazdag, de ebből nem következik, hogy aki gazdag, az boldog is." - Robert Baden-Powell
"Ami az embert emberré teszi, azt nem érinti a gazdasági válság." - Böjte Csaba
"Kevés pénzért nem érdemes hazudni; sok pénzért meg veszélyes." - Varga Mihály
Sokakban merül fel a kérdés, hogy vége lesz e ennek a gazdasági helyzetnek az idén? A vélemények megoszlanak. Ebben az esetben talán az a legjobb, ha felkészülünk minden eshetőségre. Egyre nehezebb lesz helytállni minden téren, főleg anyagi téren. A hitelesek talán a legnehezebb, hiszen a hitelek törlesztőrészlete már a magasba szökött és a BAR-lista is rohamosan bővül. Ilyenkor mérlegelni kell az összes lehetőséget és a legjobbat, legmegfelelőbbet kiválasztani, ami ebben a helyzetben a lehető legjobb.
Elfogy hó végére a bevétel? Nem is vettünk semmit, mégsincs meg a jövedelem? Sokakban felmerülnek ezek a kérdések. A legjobb megoldás a tervezés. Hogy hogyan?
A bankok felmérései szerint a készpénz felvételek jó rész hó elején esedékes. Ennek oka, hogy a csekkekk, számlák fizetési határideje általában hó elejére esik. Még mindig a legelterjedtebb a csekkes befizetés, mint az átutalás vagy beszedési megbízás.
Egyre több helyen hallhatjuk, hogy meg kell tervezi a kiadásokat, a bevásárlást, mindent. Régi, bevált módszer a papír és ceruza. Mindent felvezetni, adminisztrálni. Ez bevált módszer, de időigényes. Változik a világ, fejlődik. Ettől kevésbé időigényes, de még mindig sok adminisztrációs feladatot kíván, az Excel táblázat. Ettől már küldöldön létezik gyorsabb, kimondottan erre a célra készült szoftver. Ezek a szoftverek mindent pontosan könyvelnek, összeköttetésben vannak a bankokkal, folyószámlákkal. Könyveli a kiadásokat, bevételeket, hitelekt tartja számon, értékel, grafikonokat készít. Nálunk még nem jelent meg az ilyen típusú program, mert a bankoknál ellenállásba ütközött. De várható az elterjedése.
Van aki bélyeget gyűjt, van aki szalvétát,...
Én egyszer kaptam ajándékba a régen forgalomban lévő pénzekből egy-egy darabot. Akkor nagyon örültem neki, hogy majd egyszer büszkén mutogathatom az unokáimnak, hogy mikor én kicsi voltam, milyen pénzzel fizettünk.
Azt hittem, hogy ez akkor különlegesség, közben meg nem is. Csak nem biztos, hogy az emberek tisztában vannak vele, hogy közel 15 milliárd forint van még a lakosságnál már rég visszavont pénzekből. A forgalomból kivont pénzeket még mindig vissza lehet váltani. Az MNB meghosszabbította a visszaváltási határidőt. A pénzek nagy részének a határideje tavaly év vége volt, de ezt meghosszabbították 10 évvel.
Ez a kintlévőség lebontva lakosokra 1500.- -ot jelent.
A tavalyi évben jóval kevesebb autó értékesítésére került sor, mint a korábbi években. A gazdasági válság az autóeladásra is kihatott. Sokkal nehezebben vagy egyáltalán nem sikerült eladni, lecserélni a személyautókat a tavalyi évben. Akinek hitele van az autóra, az tartozik a reménytelenek táborába.
Viszont ezeknek a tulajdonosoknak egyre többe kerül az autó, mint amikor megvásárolták. Hiába a rendszeres fizetés, akár a duplája is lehet már az autó értéke. A közeljövőben azonban változtatni szeretnének a finanszírozási szabályokon, mely szerint forint hitel esetén 25%, svájci frank esetén 55% önerőt kell felmutatni.
Kinek van manapság ennyi önerő?
"A 2009-es év a válság hatásainak csökkentését - a megnövekedett hitelterhek miatt bajba jutott lakosság megsegítését, a meglévő lakástámogatási rendszer felülvizsgálatát és szigorítását, valamint a hitelpiac szabályozását - célzó kormányzati intézkedések sorozatával telt."-(penzcentrum.hu)
Mi a véleményetek? 2010-ben lesz változás? Valamerre? Lehet ettől nehezebb vagy most már kifelé lábal az ország?
"A hazai kereskedelmi bankok milyen személyi kölcsön ajánlatokkal várják az ügyfeleket 2010-ben. Svájci frank alapú ajánlat már csak egy - euró alapú is mindösszesen három - érkezett, mára a forint alapú termékek dominálnak. Az igénylők havi szinten több ezer forintot is megtakaríthatnak azáltal, hogy igénylés előtt körbenéznek a piacon és a legkedvezőbb feltételeket kínáló pénzintézethez adják be a kérelmüket."-penzcentrum.hu
Mindenhol azt hallani, hogy a válság tönretett mindent. Ez nem egészen így, de a hitelezésre is kihatott. Szigorítottak a feltételeken, szorítottak a nadrágszíjon. Nehezebben kapnak az ügyfelek hitelt, nehéz megfelelni az elvárásoknak.
Az idei évben talán az eddigi legnagyobb leárazásokkal találkozhatunk. Míg a két ünnep között az "1-et fizet, 2-t kap" akció volt a jellemző, addig az új évben a hagyományos százalékos kedvezményekkel találkozhatunk. A leárazások hétről hétre változnak, egyre nagyobbak, a vásárlók számára egyre kedvezőbbek. Jön a tavasz és az üzletek szeretnének túladni téli kollekciójukon. Ezek a leárazások inkább szezonális termékekre vonatkozik és javarészt a ruházati osztályokra, üzletekre jellemző. Figyeljünk oda, hogy mir és mennyiért vásárolunk, és legfőképpen arra, hogy ne szaladjunk túl a kereten. Mielőtt vásárolunk, kérdezzük meg magunktól, hogy "szükségünk van-e rá", mert a szekrénynek feleslegesen ne vásároljunk.
"Szigorúbbak lettek a hitelezés szabályai az autópiacon is, forintlízingnél minimum húsz százalékát, eurónál harmincöt százalékát, egyéb devizánál a kocsi piaci értékének felét képszénzben kell kifizetni. Ez jelentősen visszavetheti az autóvásárlást, aggódnak a kereskedők, kevesen tudnak ekkora önrésszel autót venni. De a használtpiacon van kibúvó: nagyobb összeget írnak a szerződésbe, mint amennyit a vevő fizet, a pénzintézetek ugyanis csak feltűnő aránytalanságot látva ellenőrzik a járművet." - index.hu
Január elseje óta hatályosak a hitelezésre vonatkozó új, szigorúbb szabályok, de mégis lehet még olyat látni, hogy akár 0%-os önerővel is lehet még autóhoz jutni. Úgy tűnik, hogy azért lesznek kiskapuk és ezek a hitelezési lehetőségek megmaradnak.
Utolsó kommentek